Co zrobić, kiedy Twoje konto bankowe w Wielkiej Brytanii zostanie zamrożone?

Zamrożone konto bankowe stanowi wyzwanie, tym bardziej, kiedy przytrafia się Tobie pierwszy raz.

Pomożemy Ci zrozumieć co oznacza zamrożone konto i jak można tego uniknąć lub znaleźć rozwiązanie problemu, gdy takowe przytrafi się Tobie i Twojej firmie. 

Wiadomość o zamrożonym koncie bankowym jest w większości przypadków szokującym doświadczeniem, pozbawiającym osoby fizyczne czy firmy dostępu do swoich pieniędzy. W Wielkiej Brytanii takie działania często wynikają ze ścisłych obowiązków prawnych nałożonych na banki celem przeciwdziałania przestępstwom finansowym lub stosowania się do nakazów sądowych.

Dlaczego banki zamrażają konta?

Banki mają obowiązki prawne i regulacyjne, które czasami wymagają od nich zamrożenia kont. Może się to zdarzyć z kilku powodów, a wszystkie one mają swoje źródło w utrzymaniu zgodności i ochronie przed nielegalnymi praktykami:

– Podejrzenie przestępstwa finansowego

Banki muszą monitorować konta pod kątem podejrzanej aktywności finansowej. Jeśli podejrzewają, że środki są powiązane z praniem pieniędzy lub innymi nielegalnymi działaniami, zgłaszają to Narodowej Agencji ds. Przestępczości (NCA) zgodnie z ustawą o dochodach z przestępczości z 2002 r. (POCA). Po złożeniu raportu o podejrzanej działalności (tzw. SAR) konto może zostać zamrożone do czasu zbadania sprawy przez właściwy organ krajowy.

– Nakazy sądowe i ich wykonanie

Nakazy sądowe mogą prowadzić do zamrożenia kont, szczególnie w przypadku nakazu spłaty długu osobie fizycznej lub organizacji. Podobnie Urząd Skarbowy Jej Królewskiej Mości (HMRC) może zażądać nakazu zabezpieczenia w przypadkach związanych z podejrzeniem uchylania się od płacenia podatków lub innego niewłaściwego postępowania finansowego. Te dyrektywy prawne umożliwiają władzom zabezpieczenie środków podczas dochodzenia lub egzekwowania płatności.

– Naruszenia zasad bankowych

Banki umieszczają w umowach rachunków warunki, których klient musi przestrzegać. Na przykład przekroczenie limitu kredytu w rachunku bieżącym lub brak kluczowych płatności może skłonić bank do zamrożenia konta w ramach egzekwowania swoich zasad.

– Problemy niewypłacalności

W przypadku ogłoszenia niewypłacalności danej osoby może nastąpić zamrożenie konta w celu zapewnienia sprawiedliwego traktowania wierzycieli. Zapobiega to wykorzystaniu środków w sposób, który mógłby zaszkodzić należnym pieniądzom.

Radzenie sobie z zamrożonym kontem wymaga spokojnego i metodycznego podejścia. Zrozumienie procesu i podjęcie odpowiednich działań może pomóc w skutecznym rozwiązaniu sytuacji.

Kroki, które należy podjąć, jeśli Twoje konto jest zamrożone

1.    Skontaktuj się ze swoim bankiem, aby uzyskać informacje i zrozumieć naturę problemu

     2. Uporządkuj swoją dokumentację finansową

3   3. Skorzystaj z profesjonalnej porady prawnej

4   4. Działaj: złóż wniosek o wydanie nakazu sądowego lub dochodzenie odszkodowania, jeśli zamrożenie było nieuzasadnione.

Zamrożenie rachunku bankowego firmom.

W przypadku przedsiębiorstw zamrożenia związane z niewypłacalnością mogą zakłócić działalność. Postanowienie/nakaz walidacyjny wydany przez sąd pozwala na kontynuację kluczowych transakcji, takich jak płacenie dostawcom lub pracownikom. Ubieganie się o to wymaga wykazania, że ​​płatności te są niezbędne.

Nakaz walidacyjny to nakaz sądowy, który upoważnia spółkę do kontynuowania działalności pomimo złożenia przez wierzyciela wniosku o likwidację.

Jeżeli konto zostaje zamrożone z powodu SAR – raport bankowy o podejrzanej działalności na koncie, właściwy organ krajowy ma zazwyczaj siedem dni roboczych na podjęcie decyzji o dalszych działaniach. Jeżeli nie znajdą podstaw do swoich podejrzeń, zamrożenie zostaje zniesione. Jednakże w niektórych przypadkach dochodzenie może być kontynuowane, co wymaga cierpliwości i współpracy.

W tym okresie niezwykle ważne jest unikanie wszelkich działań finansowych, które mogłyby skomplikować sprawę. Prowadzenie jasnej dokumentacji i zachowanie przejrzystości może pomóc w Twojej sprawie w przypadku dalszych zapytań.

Reklamacje i odszkodowania

Jeśli uważasz, że Twój bank zachował się nieuczciwie lub nie postępował zgodnie z właściwymi procedurami, możesz złożyć skargę do Rzecznika ds. Usług Finansowych. Ten niezależny organ rozpatruje sprawy i może zarządzić odszkodowanie, jeśli uzna je na Twoją korzyść. Rola Rzecznika jest szczególnie pomocna dla osób fizycznych i małych firm nieposiadających środków na długotrwałe spory prawne. Złożenie szczegółowej skargi wraz z dowodami potwierdzającymi może zwiększyć Twoje szanse na pozytywny wynik.

 Zabezpiecz się na przyszłość

Chociaż niektórych zamrożeń kont nie da się uniknąć, istnieją kroki, które można podjąć, aby zmniejszyć ryzyko:

● Regularnie sprawdzaj swoje transakcje finansowe pod kątem dokładności i zgodności z polityką bankową.

● Upewnij się, że Twoja dokumentacja finansowa jest dobrze zorganizowana i aktualna.

● Jeśli napotkasz trudności prawne lub finansowe, niezwłocznie zasięgnij porady.

Działając proaktywnie, możesz zminimalizować potencjalne zakłócenia i szybko reagować w przypadku pojawienia się problemu.

Zamrożone konta bankowe w Wielkiej Brytanii wynikają z rygorystycznych wymogów prawnych mających na celu zwalczanie przestępstw finansowych, egzekwowanie nakazów sądowych i utrzymywanie uczciwych praktyk w przypadkach niewypłacalności. 

Znajomość swoich praw i odpowiednich ram prawnych może znacząco pomóc w rozwiązaniu problemu i odzyskaniu dostępu do środków. Nasza Kancelaria AM International Solicitors działająca w Polsce i Wielkiej Brytanii zarówno wspiera jak i prowadzi cały proces dochodzeniowy i odszkodowań dla swoich klientów, którzy doświadczyli zamrożenia kont.