Rodzaje faktoringu: z regresem i bez regresu – który wybrać?

Faktoring opiera się na prostym mechanizmie – przekazujesz fakturę do finansowania, a faktor wypłaca środki nawet tego samego dnia. Od tego momentu to faktor przejmuje rolę wierzyciela, a Twój klient zobowiązany jest uregulować należność bezpośrednio u niego. Co jednak, gdy tego nie zrobi? W takich sytuacjach kluczowe znaczenie ma wybór odpowiedniego modelu faktoringu. W tym materiale przybliżymy różnice pomiędzy faktoringiem z regresem (niepełnym) i bez regresu (pełnym).

Faktoring z regresem (niepełny)

W tym modelu przedsiębiorca korzystający z faktoringu powinien liczyć się z możliwością zwrotu otrzymanych środków. Dzieje się tak, gdy kontrahent nie ureguluje zobowiązania w wyznaczonym terminie, a działania windykacyjne prowadzone przez faktora nie przyniosą rezultatu. Jeśli odzyskanie pieniędzy okaże się niemożliwe, przedsiębiorca jest zobowiązany do zwrócenia wypłaconej kwoty. Faktoring z regresem jest bardziej ekonomicznym rozwiązaniem, jednak przenosi na firmę większą część ryzyka. To opcja odpowiednia dla firm, które mają sprawdzonych, rzetelnych klientów albo testują nowe relacje handlowe przy niewielkiej skali ryzyka. W Transcash usługa mikrofaktoringu jest właśnie przykładem faktoringu z regresem – pozwala na finansowanie pojedynczych faktur.

Zalety faktoringu z regresem:

•   Niższy koszt w porównaniu do wariantu bez regresu.

•   Szybka poprawa płynności finansowej.

•   Swoboda w zarządzaniu należnościami.

Faktoring bez regresu (pełny)

W przypadku faktoringu pełnego całe ryzyko związane z ewentualną niewypłacalnością kontrahenta spoczywa na faktorze. Jeśli dłużnik nie ureguluje należności, nie musisz obawiać się konsekwencji finansowych – ten komfort kosztuje jednak nieco więcej. Faktoring bez regresu jest droższy, ponieważ faktor, przejmując ryzyko, zwykle wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia transakcji. To rozwiązanie rekomendowane jest dla firm, które stawiają na bezpieczne i długoterminowe formy finansowania, a także regularnie korzystają z faktoringu. W Transcash pełny faktoring dedykowany jest firmom, które chcą objąć finansowaniem całość współpracy z wybranymi partnerami lub grupą klientów.

Zalety faktoringu bez regresu:

•   Odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta przejmuje faktor.

•   Stabilność finansowa firmy nie jest zagrożona przez brak spłaty faktur.

•   Możliwość lepszego planowania przepływów finansowych.

Z regresem czy bez – które rozwiązanie będzie lepsze dla Twojego biznesu?

Decyzja dotycząca wyboru między faktoringiem z regresem a pełnym powinna być uzależniona od specyfiki działalności oraz preferencji w zakresie zarządzania ryzykiem finansowym. Faktoring z regresem jest tańszy, ale obciąża firmę ryzykiem braku zapłaty ze strony kontrahenta. Z kolei pełna forma faktoringu, choć droższa, zapewnia ochronę przed konsekwencjami niewypłacalności. W branży transportowej, gdzie problemy z terminowością płatności są powszechne, warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i wybrać model najlepiej odpowiadający specyfice Twojej firmy.