Cichy faktoring w TSL: sposób na płynność finansową i dyskretne relacje z kontrahentami.

Płynność finansowa to paliwo dla każdej firmy transportowej, ale w branży TSL długie terminy płatności potrafią skutecznie zablokować rozwój. Wielu przewoźników obawia się jednak sięgać po zewnętrzne finansowanie, by nie zostać posądzonym przez zleceniodawcę o problemy z płynnością. Czy istnieje sposób, by uzyskać środki z faktury natychmiast, nie informując o tym kontrahenta i nie naruszając zapisów umowy o zakazie cesji?

Odpowiedzią na te dylematy jest tzw. faktoring cichy, który pozwala zachować pełną dyskrecję biznesową.

Faktoring cichy a jawny – na czym polega różnica?

W standardowym modelu (faktoring jawny) firma finansująca przejmuje wierzytelność na drodze cesji. Twój kontrahent zostaje o tym powiadomiony i ma obowiązek przelać środki bezpośrednio na konto faktora. Choć to rynkowy standard, niektórzy przewoźnicy obawiają się, że taki ruch zostanie odebrany jako sygnał o kłopotach firmy.

Faktoring cichy (ukryty) eliminuje ten element. Cały proces odbywa się „za plecami” płatnika.

• Ty przekazujesz fakturę do sfinansowania.

• Otrzymujesz środki niemal od ręki.

• Kontrahent nie wie o finansowaniu i płaci na Twoje konto w standardowym terminie.

• Ty spłacasz zobowiązanie wobec firmy faktoringowej.

Dzięki temu wilk jest syty (masz gotówkę) i owca cała (relacje z klientem pozostają nienaruszone).

Kiedy przewoźnik powinien postawić na dyskrecję?

Specyfika branży TSL sprawia, że transparentność finansowa nie zawsze jest pożądana. Ukryte finansowanie jest idealnym rozwiązaniem w trzech przypadkach:

1. Sztywne kontrakty (zakaz cesji): wielu operatorów logistycznych i dużych spedytorów wpisuje do umów klauzulę zakazującą przelewu wierzytelności na osoby trzecie. Tradycyjny faktoring jest wtedy niemożliwy, ale finansowanie bez cesji pozwala ominąć tę barierę formalną.

2. Wrażliwość kluczowych klientów: jeśli budujesz relację z kontrahentem, który bardzo ceni sobie stabilność podwykonawców, informacja o korzystaniu z faktoringu mogłaby wzbudzić jego niepokój. Dyskrecja pozwala utrzymać wizerunek firmy dysponującej dużym kapitałem własnym.

3. Ochrona know-how: twoja strategia finansowa to Twoja prywatna sprawa. Nie masz obowiązku tłumaczyć się konkurencji ani partnerom z tego, w jaki sposób zarządzasz przepływami pieniężnymi.

Bilans zysków i strat – czy to się opłaca?

Jak każde narzędzie finansowe, faktoring cichy ma swoje plusy i minusy, które warto wziąć pod uwagę decydując się na tę usługę.
Główne zalety:

• Natychmiastowa płynność: pieniądze masz na koncie zazwyczaj w 24h od przesłania faktury, dzięki czemu płynność finansowa w TSL przestaje być wyzwaniem.

• Budowanie przewagi konkurencyjnej: możesz bez obaw oferować swoim klientom dłuższe terminy płatności, stając się dla nich bardziej atrakcyjnym partnerem, nie zamrażając jednocześnie własnej gotówki.

Wady i wymagania:

• Wyższy koszt: z perspektywy faktora, ten rodzaj finansowania wiąże się z większym ryzykiem (faktor opiera zaufanie głównie na Tobie, a nie na Twoim płatniku). Zazwyczaj przekłada się to na nieco wyższą prowizję niż w faktoringu jawnym.

• Większe wymagania: faktoring cichy może się wiązać z weryfikacją Twojej firmy pod kątem jej historii płatniczej, rzetelności i sposobu prowadzenia biznesu. 

Rozwiązanie Transcash na wypadek zakazu cesji

W Transcash rozumiemy realia transportu. Wiemy, że zakaz cesji w umowie to częsta przeszkoda w uzyskaniu gotówki.

Choć naszym priorytetem jest zazwyczaj faktoring jawny (często udaje nam się wynegocjować zgodę na cesję nawet u trudnych płatników), przygotowaliśmy specjalne rozwiązanie na wypadek braku porozumienia.

Jeśli Twój kontrakt zawiera zakaz cesji, a zależy Ci na czasie, oferujemy usługę pożyczki. Działa ona analogicznie do faktoringu cichego:

• otrzymujesz środki w wysokości kwoty z faktury,

• pieniądze trafiają na Twoje konto przed terminem spłaty,

• formalnie nie dochodzi do cesji, więc nie łamiesz zapisów umowy.

Fakturę spłacasz do nas zgodnie z terminem płatności na fakturze. To bezpieczna i elastyczna alternatywa dla firm transportowych, które chcą odmrozić gotówkę, ale mają związane ręce przez rygorystyczne umowy.

Potrzebujesz gotówki, ale blokuje Cię zakaz cesji?

Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy pożyczkę dopasowaną do potrzeb Twojej firmy transportowej. Wypełnij formularz lub zadzwoń – pieniądze na Twoje zlecenia czekają.