Czym jest faktoring i jak działa w branży transportowej?

„Finansowy Indeks Branży TSL” autorstwa Transcash pokazał, że zewnętrzne finansowanie to realna pomoc w prowadzeniu firmy dla około połowy przedstawicieli branży, a w szczególności dla przewoźników. Trwający kryzys sektora potwierdza rosnącą rolę usług finansowych w utrzymaniu płynności finansowej firmy. Na potrzeby branży transportowej, obciążonej rosnącymi kosztami i długimi terminami spłaty, odpowiada faktoring, czyli usługa finansowania faktur.

Długie terminy płatności uderzają w firmy transportowe

Polski sektor TSL nadal nie ma sobie równych w Europie, ale utrzymanie pozycji lidera odbywa się coraz wyższym kosztem. W ostatnich latach trwający kryzys, spadek popytu na zlecenia i rosnące wydatki dołączyły do szeregu problemów trawiących branżę od lat. 

Jednym z najbardziej dotkliwych i zarazem charakterystycznych problemów branży TSL są długie terminy płatności. 60 dni na spłatę to ugruntowany standard, ale oczekiwanie na pieniądze nawet przez 90 i więcej dni nie jest rzadkością. Zgoda na dłuższy termin spłaty bywa warunkiem utrzymania stałej współpracy, podobnie jak tolerancja na spóźnienia, która wstrzymuj przedsiębiorców przed uruchamianiem windykacji.

Kłopoty wynikające z płatniczej niepewności pogłębia charakterystyczna dla sektora sezonowość. Duże rozbieżności w  zapotrzebowaniu na usługi transportowe na przestrzeni roku pogarszają płynność finansową i wpływają na stabilność przychodów.

Wysokie koszty i rozdrobnienie rynku

Niezmiennym problemem pozostają wysokie koszty prowadzenia firmy transportowej. Kieszenie przewoźników drenują rosnące koszty paliwa, stanowiąc nawet 40 proc. koszyka wydatków, a także coraz wyższe wymagania finansowe kierowców, w pełni świadomych chronicznego braku kandydatów na ich miejsce.

Czynnikiem charakterystycznym dla branży TSL jest również duże rozdrobnienie. W sektorze wciąż dominują małe firmy i jednoosobowe działalności gospodarcze, którym trudniej zachować stabilność i płynność w obliczu problemów. Rynek powoli zmierza w stronę konsolidacji, co jednak może wpłynąć na obniżenie konkurencyjności i atrakcyjności sektora, zwłaszcza w kontekście niższych cen usług transportowych oferowanych przez firmy ze wschodu.

Wszystko to sprawia, że utrzymanie firmy na rynku TSL coraz częściej wymaga wsparcia, czy to pod postacią dodatkowych środków czy usług, które usprawniają proces płatności. Faktoring eliminuje podstawową bolączkę branży – dzięki niemu pieniądze z faktury mogą wpłynąć na konto firmy nawet w dniu jej zgłoszenia faktury.

Faktoring: pewna i terminowa zapłata

Faktoring pozwala firmie odzyskać pieniądze za wykonaną usługę przed terminem płatności. Jego istotą jest finansowanie faktur – z usługi można skorzystać już w dniu wystawienia dokumentu kontrahentowi. W procesie faktoringu usługodawca, czyli faktor, przejmuje prawa do faktury, a kontrahent spłaca należność na jego konto. Jeśli pieniądze nie wpłyną w terminie, faktura natychmiast trafia do windykacji.

Co jeśli kontrahent nie zapłaci, a windykacja się nie powiedzie? Na tę sytuację są dwa scenariusze, uzależnione od rodzaju usługi. Faktoring w opcji z regresem pozwala faktorowi zażądać od klienta zwrotu wypłaconych mu pieniędzy, jeśli nie odzyska środków od płatnika. Natomiast faktoring w opcji bez regresu uwzględnia ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta, co pozwala uniknąć zwrotu wypłaconych pieniędzy. Ochrona ma swoją cenę – faktoring bez regresu zazwyczaj jest droższy, a szczegółowe warunki ochrony firma może ustalać indywidualnie.

Faktoring gwarantuje płatność w terminie, co pozwala firmie utrzymać płynność finansową, a w dłuższej perspektywie chroni przed długami. Firma, która otrzymuje zapłatę na czas, może bez opóźnień regulować własne zobowiązania, bez konieczności sięgania po oszczędności.

Faktoring odwrotny: ulga dla spedycji

Spedycje i przewoźnicy tworzą system naczyń połączonych, w których spedycja występuje w roli płatnika dla wielu podmiotów równocześnie. By sprostać oczekiwaniom szybkiej i sprawnej zapłaty, spedycje mogą skorzystać z usługi faktoringu odwrotnego. W tym wariancie faktor opłaca faktury wystawione na firmę spedycyjną i rozlicza się z nią na zasadach korzystnych dla obu stron. Dzięki temu spedycja może zaoferować partnerom szybką zapłatę bez obaw o własną płynność finansową i problemy ze zdobywaniem kolejnych zleceń. Dzięki pewnej płatności wiarygodność i konkurencyjność firmy rośnie, a ona sama może wręcz polepszyć warunki spłaty w stosunku do tych dyktowanych przez kontrahentów. Firmy oferujące faktoring odwrotny często pozwalają na wydłużenie okresu spłaty bez konsekwencji związanych z windykacją, choć zwykle za dodatkową opłatą.

Faktoring dla firm transportowych – czemu warto z niego skorzystać?

Przedsiębiorcy z branży TSL mają do wyboru wiele narzędzi finansowych, które mogą dopasować do swoich potrzeb. W przypadku inwestycji dobrze sprawdzi się kredyt, a leasing to naturalny wybór dla posiadaczy floty. Do tego zestawu warto dołożyć faktoring, którego zalety świetnie odpowiadają na potrzeby firm transportowych.

Finansowanie faktur pozwala odzyskać pieniądze za zlecenie szybko i zmniejsza ryzyko opóźnień w spłacie, co ma bezpośredni wpływ na płynność finansową. Z usługi można korzystać stale lub doraźnie, finansując tylko pojedyncze faktury w razie potrzeby. Faktoring w opcji pełnej, czyli bez regresu, daje ochronę przed niewypłacalnością kontrahenta, co minimalizuje ryzyko współprac. Dodatkowo cały proces finansowania odbywa się online, co skraca czas i zwiększa wygodę. Wszystko to sprawia, że faktoring znajduje się w czołówce najchętniej wybieranych usług finansowych dla branży TSL.

Chcesz wiedzieć więcej? Pobierz  darmowy Poradnik jak szybko finansować faktury z długim terminem płatności.