Faktoring czy kredyt – co lepiej wspiera płynność finansową w transporcie?

W branży TSL płynność finansowa to klucz do utrzymania stabilności i rozwoju. Długie terminy płatności i rosnące koszty prowadzenia działalności powodują, że coraz więcej przewoźników szuka zewnętrznych źródeł finansowania. Najczęściej wybierane są kredyty bankowe, ale coraz większym zainteresowaniem cieszy się również faktoring dla firm transportowych, czyli finansowanie faktur. Co się bardziej opłaca – faktoring czy kredyt?

Faktoring a kredyt – najważniejsze różnice

Kredyt bankowy to klasyczna forma finansowania. W jej ramach przedsiębiorca otrzymuje określoną kwotę, którą spłaca w ratach zgodnie z harmonogramem. Uzyskanie go wymaga jednak dobrej historii kredytowej, zabezpieczenia oraz przejścia przez czasochłonną procedurę weryfikacyjną.

Faktoring to prostsze i bardziej nowoczesne rozwiązanie. Polega na sprzedaży nieopłaconych faktur firmie faktoringowej (tzw. faktorowi), która wypłaca środki niemal natychmiast. W branży transportowej, gdzie płatności często sięgają 30-60 dni, finansowanie faktur transportowych pozwala szybko odzyskać gotówkę i uniknąć zatorów płatniczych. Zamiast odsetek pojawia się prowizja, zwykle potrącana z wypłacanej kwoty, co upraszcza cały proces.

Faktoring w branży TSL – korzyści i ograniczenia

Dla firm transportowych, które często czekają tygodniami na płatności od kontrahentów, faktoring może być realnym wsparciem płynności. Dzięki niemu przedsiębiorca może finansować bieżące zlecenia, regulować zobowiązania wobec kierowców i dostawców, a także inwestować w rozwój bez konieczności zaciągania kredytu.

Zalety faktoringu dla firm transportowych:

• Szybki dostęp do środków – wypłata nawet do 100% wartości faktury w ciągu kilkunastu minut.

• Brak zabezpieczeń majątkowych – finansowanie opiera się na fakturach, a nie na aktywach firmy.

• Stała płynność finansowa – szczególnie przy długich terminach płatności (powyżej 30 dni).

• Elastyczne korzystanie – faktoring można stosować doraźnie lub regularnie, w zależności od potrzeb.

• Wsparcie w windykacji – wiele firm faktoringowych (np. Transcash) oferuje monitoring i odzyskiwanie należności.

Wady faktoringu:

• Wyższy koszt niż kredyt, szczególnie przy pojedynczych fakturach. W Transcash prowizja maleje, gdy liczba sfinansowanych faktur rośnie, więc by zaoszczędzić, warto rozważyć regularne finansowanie faktur.

• Brak długoterminowego finansowania – faktoring służy utrzymaniu płynności, a nie realizacji dużych inwestycji.

• Analiza kontrahenta – decyzja o przyznaniu finansowania zależy od kondycji finansowej odbiorcy faktury.

Kredyt bankowy w transporcie – kiedy warto?

Kredyt dla firm transportowych sprawdzi się, gdy celem jest rozwój i inwestycje długoterminowe, np. zakup nowych pojazdów, modernizacja floty, budowa bazy lub wdrożenie systemu IT.

Zalety kredytu:

• Niższe oprocentowanie niż w przypadku faktoringu, zwłaszcza przy kredytach inwestycyjnych.

• Możliwość finansowania dużych projektów, takich jak zakup taboru czy infrastruktury.

• Budowanie historii kredytowej, co zwiększa wiarygodność firmy w przyszłości.

Wady kredytu:

• Długi proces decyzyjny i skomplikowane formalności.

• Wymóg wysokiej zdolności kredytowej – młode lub zadłużone firmy często nie spełniają wymogów banków.

• Stałe zobowiązanie – kredyt trzeba spłacać niezależnie od sezonowości czy opóźnień w płatnościach.

Faktoring czy kredyt – co wybrać?

Wybór między faktoringiem a kredytem zależy od potrzeb Twojej firmy. Jeśli priorytetem jest szybki dostęp do gotówki i utrzymanie płynności finansowej, lepszym rozwiązaniem będzie faktoring dla firm transportowych. Nie obciąża on zdolności kredytowej, nie wymaga zabezpieczeń i daje dużą elastyczność – można finansować pojedyncze faktury lub korzystać z faktoringu pełnego, zapewniającego stały dopływ środków.

Kredyt bankowy natomiast to narzędzie dla firm o stabilnej sytuacji finansowej, które planują rozwój i chcą finansować inwestycje długoterminowe.

Postaw na płynność – wybierz faktoring dla firm transportowych

Jeśli chcesz utrzymać stabilność finansową, nie czekaj na przelewy od kontrahentów.
Sprawdź ofertę Transcash i dowiedz się, który produkt faktoringowy najlepiej wspiera płynność finansową w transporcie.