Jak faktoring wpływa na zdolność kredytową firmy transportowej?
Zarządzanie firmą w branży TSL wymaga stałego dostępu do gotówki. Niestety, odroczone płatności sprawiają, że firma traci płynność finansową, a co za tym idzie zmniejsza szanse na dostęp do zewnętrznego finansowania oferowanego przez banki. Na tym tle faktoring wyróżnia się jako rozwiązanie, które nie opiera się na ocenie zdolności kredytowej, co przynosi wymierne korzyści.
Czym jest zdolność kredytowa w oczach banku?
Analiza wiarygodności kredytowej to kluczowy etap przy ubieganiu się o finansowanie w banku. Cały proces sprowadza się do dwóch fundamentalnych kwestii:
- Czy Twoja firma jest w stanie generować regularne i przewidywalne wpływy?
- Czy aktualny poziom Twoich zobowiązań pozwala na bezpieczną obsługę kolejnego finansowania?
Instytucja bankowa bada więc przepływy pieniężne, wyniki finansowe oraz sprawdza historię w rejestrach dłużników (np. BIK, KRD). Każde dodatkowe zobowiązanie obniża wiarygodność kredytową, zwłaszcza przy nieregularnych przychodach, co jest częstym wyzwaniem w niestabilnej branży transportowej.
Faktoring a kredyt bankowy – poznaj kluczową różnicę
Finansowanie z banku, takie jak linia czy kredyt obrotowy, jest traktowane jako dług. Taka operacja obciąża bilans i podnosi ogólny wskaźnik zadłużenia przedsiębiorstwa. Każdy kolejny kredyt ogranicza zatem możliwość pozyskania następnego.
Faktoring działa na zupełnie innej zasadzie. Polega on na odsprzedaży nieprzeterminowanej wierzytelności handlowej, czyli Twojej faktury. Zamiast czekać tygodniami na przelew od klienta, przekazujesz prawo do tej należności faktorowi i otrzymujesz środki niemal natychmiast. Dzięki temu nie musisz się zadłużać lub sięgać do oszczędności, żeby opłacić bieżące zobowiązania. Z perspektywy analityka bankowego, jest to zasadnicza i bardzo pozytywna różnica.
Jak faktoring realnie wzmacnia Twoją zdolność kredytową?
Decyzja o skorzystaniu z faktoringu może stać się atutem w rozmowach z bankiem. Dzieje się tak z trzech głównych powodów:
- Budujesz pozytywną historię i poprawiasz wskaźniki – mając zapewnioną płynność, terminowo opłacasz swoje rachunki: ZUS, podatki, leasingi czy faktury od podwykonawców. Dzięki temu chronisz swoją reputację w rejestrach dłużników i jesteś postrzegany jako solidny partner biznesowy.
- Prezentujesz zdrowszy bilans finansowy – ponieważ finansowanie faktur nie jest kredytem, nie podnosi ono wskaźnika Twojego długu. Bank widzi w Tobie przedsiębiorcę, który efektywnie i sprawnie zarządza kapitałem, a nie firmę ratującą się pożyczkami na pokrycie bieżących kosztów.
- Zachowujesz potencjał kredytowy na inwestycje. To prawdopodobnie największa zaleta. Finansując codzienne potrzeby faktoringiem, nie blokujesz sobie dostępu do finansowania oferowanego przez bank.
Mądre finansowanie to podstawa rozwoju
Sposób, w jaki finansujesz działalność, bezpośrednio wpływa na dynamikę wzrostu Twojej firmy. Podczas gdy pożyczka bankowa na bieżące wydatki może ograniczać przyszłe plany, finansowanie faktur to “dopalacz” dla płynności finansowej. To inteligentna strategia pozwalająca utrzymać płynność i otwartą drogę do strategicznych inwestycji.
Chcesz wspierać rozwój swojej firmy nie tracąc przy tym zdolności kredytowej?
W Transcash doskonale rozumiemy wyzwania branży transportowej. Skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy uwolnić gotówkę z Twoich faktur, pozostawiając Ci pełną swobodę w pozyskiwaniu kredytów na kluczowe inwestycje.
