Leasing napędza branżę metalową

Aż o 12 proc. zwiększyła się wartość leasingu na maszyny i urządzenia do obróbki metali w 2018 r. To efekt bardzo szybkiego wzrostu branży metalowej, która notuje jedne z najwyższych dynamik na rynku.

W Polsce działa ponad 45 tys. firm z branży metalowej, a zdecydowana większość z nich to małe i średnie przedsiębiorstwa. Duża konkurencja wymusza na firmach stałe podnoszenie efektywności, między innymi poprzez uruchamianie nowych linii produkcyjnych. Technologie w tym zakresie wciąż się rozwijają – coraz częściej odchodzi się od manualnej obróbki na rzecz pełnej automatyzacji systemu produkcyjnego. Taki kierunek zmian jest zgodny z ideą Przemysłu 4.0  która bazuje na cyfrowych rozwiązaniach i dąży do integracji nowoczesnych systemów i maszyn, co znacząco poprawia produktywność przedsiębiorstwa. Czy mimo wyzwań jakie staną przed przedsiębiorcami w nowym roku, ten pozytywny trend zostanie utrzymany?

Spowolnienie gospodarcze i rynek pracy

Jednym z najważniejszych wyzwań w gospodarce z punktu widzenia MŚP w 2019 r. będzie spowolnienie wzrostu gospodarczego w Polsce – z 5,1 proc. (rok do roku) w III kwartale 2018 r. (wg GUS) do 3,5 proc. w 2019 r. (prognoza wg Międzynarodowego Funduszu Walutowego). Już teraz widać symptomy tego zjawiska, na przykład wskaźnik PMI za luty znów był poniżej 50 pkt. – Branża metalowa, ze względu na swoje silne powiązanie z innymi branżami, jest papierkiem lakmusowym całej gospodarki. Dlatego, choć na razie kondycja sektora jest bardzo dobra (w 2017 r. rósł w tempie 20 proc.), jest duże prawdopodobieństwo, że ewentualne spowolnienie odczuje jako jeden z pierwszych, ze względu na zmniejszające się zamówienia – mówi Anita Grygorowicz, ekspert Siemens Financial Services.

Na spadające tempo wzrostu gospodarczego nałożą się rosnące trudności ze znalezieniem pracowników. Problem ten nie jest jeszcze na tyle poważny, by ograniczać rozwój branży. Sytuacja stanie się jednak trudniejsza wraz z otwarciem rynku pracy w Niemczech dla obywateli Ukrainy. Przewidująca to ustawa ma wejść w życie 1 stycznia 2020 r. i będzie obowiązywać do 30 czerwca 2022 r. Popyt na pracowników z Ukrainy za naszą zachodnią granicą będzie ogromny, a jego skutki mogą dotknąć branży metalowej. Według ankiety przeprowadzonej na koniec 2018 r. przez Niemiecką Izbę Przemysłowo-Handlową, już teraz w niemieckich firmach z branży metalowej brak fachowców powoduje utrudnienia w produkcji w co czwartym przedsiębiorstwie z sektora.

Jak w takich warunkach zwiększać efektywności firmy i utrzymać przewagę  konkurencyjną? Kluczem mogą okazać się inwestycje. – Zastosowanie nowych technologii zwiększa wydajność produkcji przy mniejszej liczbie zatrudnionych, może zatem stanowić receptę na spowolnienie i problem niedoboru na rynku pracy – zauważa Anita Grygorowicz.

Inwestycje dzięki leasingowi

W jaki sposób firmy z branży metalowej mogą sfinansować niezbędne inwestycje? Jednym z coraz częściej wybieranych sposobów jest leasing. Wartość umów udzielonych na leasing maszyn i urządzeń zawartych w branży metalowej w pierwszych trzech kwartałach 2018 r. przekroczyła 1 mld 165 mln zł (wg danych Związku Polskiego Leasingu). Dzięki temu przedsiębiorcy sfinansowali ponad 3,5 tys. inwestycji. Eksperci spodziewają się, że na koniec roku te wartości będą jeszcze wyższe.

– Firmy z branży metalowej chętnie sięgają po leasing operacyjny, który polega na użyczeniu przedmiotu w zamian za opłacanie comiesięcznych rat. Po zakończeniu umowy przedsiębiorca może go wykupić. Taka formuła umożliwia przedsiębiorcy nie tylko korzystanie z najnowocześniejszych urządzeń i maszyn bez angażowania własnych środków, ale także pozwala na optymalizację podatkową dzięki możliwości wliczenia całej raty leasingowej w koszty uzyskania przychodu, a tym samym obniżenie podatku dochodowego  – zauważa Anita Grygorowicz.

Dodatkowo przy leasingu operacyjnym często nie jest wymagany wkład własny – jedyną formą zabezpieczenia, nawet przy dużych i skomplikowanych projektach, jest sama maszyna. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi angażować środków firmy np. na zaliczkę, co jest szczególnie istotne w sytuacji, gdy dostawa urządzenia trwa kilka tygodni lub nawet miesięcy. Leasing operacyjny to bardzo elastyczne narzędzie, doskonale dopasowane do potrzeb MŚP – odpowiednio regulując wysokość opłaty wstępnej oraz wartość końcową przedmiotu leasingu, firma może dopasować wysokość miesięcznej raty do swoich możliwości.

W przypadku leasingu finansowego przedmiot jest własnością finansującego, jednak korzystający z niego wykazuje go w swoim bilansie i amortyzuje. W przeciwieństwie do leasingu operacyjnego, leasing finansowy może zostać zawarty na krótki okres (np. tylko rok), ponieważ nie jest ograniczony stawką amortyzacji urządzenia. W tym rozwiązaniu, własność przedmiotu po zakończeniu umowy automatycznie przechodzi na korzystającego po zapłacie ostatniej raty miesięcznej.

Pożyczka jako uzupełnienie funduszy UE

Modernizację linii produkcyjnej można również sfinansować do pewnego stopnia z dotacji unijnych. Jednak w tym wypadku wymagane jest posiadanie wkładu własnego, a także finansowania pomostowego do czasu otrzymania refundacji poniesionych wydatków. Jeśli firmie brakuje na to pieniędzy, najlepszym narzędziem finansowym do jego uzyskania jest pożyczka. Zakupiony z jej udziałem towar od razu staje się własnością firmy, co umożliwia szybkie rozliczenie dotacji.- Leasing w tym wypadku byłby bardzo trudny do wykorzystania, ponieważ refundacji podlegają tylko zapłacone raty leasingowe, co oznaczałoby konieczność rozliczania wydatków przez cały okres leasingu – wskazuje Anita Grygorowicz z Siemens Financial Services.

W jaki sposób pożyczka łączy się z pozyskaniem publicznych funduszy? Dotacja unijna może zostać wypłacona dopiero po nabyciu nowego sprzętu. Dlatego konieczne jest by już na początku dysponować pełną wymaganą kwotą na zakup. Po otrzymaniu dotacji zwraca się pożyczkodawcy wartość przyznanych funduszy, a następnie regularnie spłaca pozostałą należną kwotę w formie rat, zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Pożyczkę i leasing łączy wiele wspólnych zalet. W obu przypadkach najczęściej jedyną formą zabezpieczenia jest zakupiony sprzęt, a formalności konieczne do uzyskania finansowania są niewielkie. Do otrzymania pożyczki wystarczy złożyć odpowiedni wniosek, dostarczyć podstawowe dokumenty finansowe oraz projekt wniosku o dotacje. Jeżeli chodzi o sposób rozliczania podatkowego, to jest on bardzo zbliżony do leasingu finansowego. Koszty amortyzacji oraz odsetki od zaciągniętej pożyczki mogą być wliczone w koszty uzyskania przychodu.

Leasing i pożyczka – jak wybrać firmę i ofertę?

Przed podjęciem decyzji o wyborze źródła finansowania warto sprawdzić doświadczenie instytucji finansowych, które chcą nam go udzielić.  Do możliwości firmy powinien być również dopasowany okres finansowania. Im dłuższy czas spłaty rat, tym większa szansa na to, by nabyć najnowocześniejsze środki produkcji za korzystną cenę. Dlatego warto szukać firm, które oferują finansowanie nawet na 10 lat oraz umożliwiają spłatę w walucie, w której osiągana jest większość przychodów. Jeżeli firma planuje bardzo dużą inwestycję – jak na przykład cała linia produkcyjna zamiast jednej maszyny – to leasingu będzie mogła udzielić tylko firma finansowa, która zgadza się na wysoki współczynnik wartości finansowania do obrotów spółki. Co to oznacza? Jeżeli firma ma np. 5 mln zł obrotów rocznie to maksymalne finansowanie będzie równe tej kwocie, a nie – jak jest przyjęte w standardzie rynkowym – połowie, czyli 2,5 mln zł.

Nie bez znaczenia jest również sama dokumentacja niezbędna do przeprowadzenia inwestycji, która musi spełniać wyśrubowane oczekiwania instytucji przyznającej fundusze. Bez szczegółowej znajomości tych wytycznych, finansujący może narazić klienta na problemy z rozliczeniem poniesionych wydatków i tym samym na ryzyko wstrzymania wypłaty należnej dotacji.

Komentarze

Cena pozostaje ważna

Jakub Poręcki, dyrektor sprzedaży dealersko-vendorskiej w Santander Leasing.

Z badania „Leasing Index 2019” przeprowadzonego przez Santander Leasing, w tym roku wyjątkowego gdyż z okazji 20-lecia działalności spółki na rynku, wynika, że wśród firm zatrudniających do 49 pracowników – najważniejszych dla polskiej gospodarki – leasing jest trzecią najbardziej popularną formą zewnętrznego finansowania inwestycji. 51 proc. małych przedsiębiorców deklaruje korzystanie (obecnie lub w przeszłości) z pożyczek bankowych i kredytów – to dwie najbardziej popularne formy finansowania zewnętrznego wybierane przez małe firmy. Trzecią najczęściej wykorzystywaną formą jest leasing, z którym doświadczenie ma 43 proc. małych prywatnych firm
w Polsce. Warto nadmienić, że w badaniu „Leasing Index 2016” było to ok. 35 proc., czyli wzrost w tym zakresie wynosi aż 8 proc.

Co istotne z naszego badania wynika, że doświadczenie w korzystaniu z leasingu pod kątem realizacji inwestycji w środki trwałe najczęściej deklarują firmy z branży produkcyjnej – wskazuje na to aż 49 proc. przedsiębiorców. Z kolei 27 proc. firm produkcyjnych rozważa skorzystanie z zewnętrznego finansowania w postaci leasingu.

Pierwsza edycja naszego badania „Leasing Index” wydana przez nas w 2016 r. wskazywała, że dla przedsiębiorców podejmujących decyzję dotyczącą wyboru leasingodawcy najważniejsza jest cena.
Aż 40 proc. respondentów zadeklarowało, że wybiera najtańszą ofertę. Cena wciąż pozostaje ważna – jako najważniejszy czynnik wskazało ją 36 proc. badanych w 2019 r. przedsiębiorców.

Przyjazne procedury

Agnieszka Kozakiewicz, członek zarządu, Millennium Leasing sp. z o.o.

Firmy z branży metalowej funkcjonują na bardzo konkurencyjnym rynku, a ich głównym celem jest zwiększanie wydajności, konkurencyjności oraz elastyczności. Odpowiedzią na postulaty wdrażania  najnowszych technologii w procesie modernizacji parków maszynowych jest korzystanie z zewnętrznego sposobu finansowania rozwoju przedsiębiorstwa. Według badań przeprowadzonych na zlecenie Związku Polskiego Leasingu, najpopularniejszym obecnie zewnętrznym narzędziem pokrywania kosztów inwestycji, z którego korzysta 51 proc. podmiotów z sektora MŚP, jest leasing. Na popularność tej formy finansowania wpływa kilka czynników. Do najważniejszych należy zaliczyć przyjazne procedury. Dla firm leasingowych zabezpieczeniem transakcji jest finansowany przedmiot, pozostający do końca kontraktu własnością leasingodawcy i ten fakt najczęściej powoduje, że uzyskanie finansowania jest prostsze, a oczekiwania co do zabezpieczenia ryzyka transakcji są mniejsze.

W szybko zmieniającej się rzeczywistości to wybór sprawnego sposobu finansowania może mieć decydujący wpływ na tempo rozwoju innowacji i procesów produkcyjnych. Dlatego też firmy coraz częściej korzystają z usług podmiotów mogących stanowić dla nich kompleksowe wsparcie prowadzonych działaniach. Struktura umowy leasingu łączy wszystkie podmioty zaangażowane w proces finansowania, czyli korzystającego, dostawcę i leasingodawcę, minimalizując tym samym zaangażowanie klienta w procesowanie transakcji, zapewniając tym samym bezpieczeństwo oraz transparentność prowadzonych działań.

Millennium Leasing od początku swojej działalności wspiera rozwój firm z branż metalowej. Nasza  wiedza ekspercka oraz  wieloletnie doświadczenie pozwalają realizować wyspecjalizowane inwestycje maszynowe, zabezpieczając interesy klientów i stanowiąc wsparcie w zakresie wyboru warunków finansowania.